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國務院新聞辦公室9月24日舉行新聞發(fā)布會,三部門負責人介紹金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有關情況。
中國人民銀行行長潘功勝表示,為落實黨中央關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,人民銀行會同金融監(jiān)管總局出臺五項房地產(chǎn)金融的新政策。1.引導銀行降低存量房貸利率,預計平均降幅在0.5個百分點左右。
2.統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%。
3.延長兩項房地產(chǎn)金融政策文件的期限。
4.優(yōu)化保障性住房再貸款政策。
5.支持收購房企存量土地。
央行行長介紹:
最近幾年來,人民銀行不斷完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎政策,從供需兩端綜合施策,多次調(diào)降個人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限,設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。
為落實黨中央關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,這次人民銀行會同金融監(jiān)管總局出臺了五項房地產(chǎn)金融的新政策。
1.引導銀行降低存量房貸利率——
引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近,預計平均降幅在0.5個百分點左右。有利于進一步降低借款人房貸利息支出,有利于減少提前還貸行為。
去年8月份,人民銀行推動商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率,效果是比較好的。今年5月17日,全國房貸利率的政策下限放開之后,原來對按揭貸款是在LPR基礎上加減點,全國是有一個政策下限的,在5月17日那一次房貸新政中,我們把這個下限給取消了,新發(fā)放貸款利率在市場報價利率基礎上減點幅度擴大,利率水平大幅下降,再一次拉大了新老房貸的利差。尤其是在北京、上海、深圳、廣州這些大城市,原來的加點幅度比較高,那次調(diào)整之后,新發(fā)放按揭貸款和原來存量按揭貸款之間的利差更大。對此,人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行批量調(diào)整,將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近,我們預計平均下降幅度在0.5個百分點左右。之所以說是平均,因為貸款在不同時期放的,不同時期、不同地區(qū)、不同銀行,發(fā)放的存量房貸利率水平不一樣,我們預測下降的幅度是一個預期的平均數(shù)。銀行下調(diào)存量房貸利率,有利于進一步降低借款人房貸利息支出,我們預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右,這有助于促進擴大消費和投資,也有利于減少提前還貸行為,同時還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間,保護金融消費者的合法權益,維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
我們近期會正式發(fā)布這個文件。因為涉及的借款人很多,銀行也需要有一定的時間進行必要的技術準備,估計銀行很難馬上給你辦這個事情,所以大家不要今天下午就跑到銀行去了。下一步,我們也在考慮將指導商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價機制,由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商進行動態(tài)調(diào)整。
2.統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%——
全國層面的商業(yè)性個人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房,最低首付比例統(tǒng)一為15%。
為更好支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求,全國層面的商業(yè)性個人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房,最低首付比例統(tǒng)一為15%。5月17日以后,首套房的已經(jīng)是15%了,當時二套房是25%,這次把首套房、二套房統(tǒng)一為15%。這里我想說明兩點,各個地方可以因城施策,自主確定是否采取差別化的安排,并確定轄區(qū)內(nèi)的最低首付比例下限。因為全國這么大的地方,不同城市之間、地區(qū)之間房地產(chǎn)市場情況差別很大,地方政府可以采取差別化的安排,在全國底線基礎上確定轄區(qū)內(nèi)最低首付比例下限。另外一點,商業(yè)銀行根據(jù)客戶風險狀況和意愿,與客戶協(xié)商確定具體的首付比例水平。因為15%只是一個最低的首付比例,商業(yè)銀行要基于對客戶風險的評估,可能會比這個水平要高,也有客戶說我有錢,可以付30%首付比例,這是商業(yè)銀行和個人之間的一種市場化的磋商。
3.延長兩項房地產(chǎn)金融政策文件的期限——
房企存量融資展期、經(jīng)營性物業(yè)貸款等階段性政策從2024年12月31日延長到2026年12月31日。
前期,人民銀行和金融監(jiān)管總局出臺了“金融16條”、經(jīng)營性物業(yè)貸款這兩項政策,對促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展和化解房地產(chǎn)市場風險發(fā)揮了積極作用。其中,房企存量融資展期、經(jīng)營性物業(yè)貸款等階段性政策,原來按照文件是2024年12月31日到期,我們這次和金融監(jiān)管總局作出決定,把這兩個政策從2024年12月31日延長到2026年12月31日。
4.優(yōu)化保障性住房再貸款政策——
將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例,由原來的60%提高到100%。
5月17日,人民銀行宣布了設立3000億元保障性住房再貸款,引導金融機構按照市場化、法治化原則,支持地方國有企業(yè)以合理價格收購已建成未出售的商品房,用作配售型或配租型保障性住房,這是房地產(chǎn)市場去庫存的一項重要舉措。為進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵,我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例,由原來的60%提高到100%。原來商業(yè)銀行放100億元,人民銀行提供60億元,現(xiàn)在商業(yè)銀行放100億元,人民銀行提供低成本資金100億元,加快推動商品房的去庫存進程。
5.支持收購房企存量土地——
將研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地。
在將部分地方政府專項債券用于土地儲備基礎上,研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地,盤活存量用地,緩解房企資金壓力。在必要的時候,也可以由人民銀行提供再貸款支持。這項政策我們和金融監(jiān)管總局還在一起研究。
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示,金融機構對房地產(chǎn)行業(yè)的支持力度也在不斷擴大。
金融監(jiān)管總局局長介紹:
近年來,我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生了重大變化,銷售的持續(xù)放緩導致房企流動資金緊張,部分已售在建項目難以按期交付。為了解決這個問題,總局會同住建部建立了城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制。這個機制最大的特點就是“以城市為主體、以項目為中心”,將房企集團的風險與房地產(chǎn)項目的建設區(qū)分開來,充分發(fā)揮屬地政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用,把合規(guī)的在建已售項目納入項目“白名單”,引導金融機構滿足房地產(chǎn)項目的合理融資需求,推動項目建成完工和交付,切實保障廣大購房人的合法權益。
在各方的共同努力下,城市協(xié)調(diào)機制取得了良好效果。截至目前,商業(yè)銀行已審批“白名單”項目超過5700個,審批通過融資金額達到1.43萬億元,支持400余萬套住房如期交付。在協(xié)調(diào)機制的帶動下,金融機構對房地產(chǎn)行業(yè)的支持力度也在不斷擴大。截至8月末,我們今年的房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實現(xiàn)了正增長,扭轉了房開貸下滑的態(tài)勢。房地產(chǎn)的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%,為促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的金融支持。
同時,為積極支持剛性和改善性住房需求,剛才潘行長也介紹了,我們會同人民銀行指導各地、各家金融機構因城施策來調(diào)整相關的房地產(chǎn)金融政策。下一步,我們也會配合人民銀行積極推進穩(wěn)妥降低存量房貸的利率,以進一步減少居民的房貸支出,提高人民群眾的獲得感。
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